Adnan Pecenkovic/ März 23, 2018
Der Zinsrechner für einen Kredit bzw. ein Darlehen
Bankenrechner werden in erster Linie für die Berechnung der Zinsen bei der Inanspruchnahme eines Kredits verwendet. Spricht der Bankberater von Zinssätzen, ist dem zukünftigen Kreditnehmer oftmals nicht klar, um welche Beträge es tatsächlich geht. Zwei oder drei Prozent mögen beides nicht viel sein, bei einem Kredit über 100.000 Euro macht ein Prozent Unterschied aber schon viel aus. Deshalb sollten sich Konsumenten unbedingt mit einem Kreditrechner vor Augen führen, welche Differenzen das in Summe ausmacht.
Welcher Zinssatz ist bei einem Kreditrechner zu berücksichtigen?
Viele Kreditmodelle werden mit dem Sollzins beworben. Das kann irreführend sein, da es nicht der Zinssatz ist, den der Kreditnehmer zahlen muss. Zum Sollzins kommen noch separate Kosten, wie z.B. eine Bereitstellungsgebühr, eine Bearbeitungsgebühr, die Abgeltungssteuer usw. dazu. Im Effektivzins sind diese Mehrkosten bereits eingeplant. Bei der Zinsberechnung sollten deshalb immer die effektiven Zinsen miteinander verglichen werden.
Voraussetzungen für einen Darlehensrechner
Ein Darlehensrechner kann immer hilfreich sein. Bei den Ergebnissen muss jedoch berücksichtigt werden, dass vielfach auch Bauspardarlehen unter den Angeboten sind, die nicht sofort in Anspruch genommen werden können. Ihnen geht eine mindestens sechs Jahre währende Sparperiode bei einer der österreichischen Bausparkassen voraus. Wer keinen Bausparer hat und zeitnah investieren möchte, muss diese Kreditmodelle ausfiltern.
Bei der Darlehenssumme ist es außerdem eine Voraussetzung, dass der Kreditnehmer mindestens 20 Prozent vom Investitionsaufwand mit Eigenmitteln finanzieren kann. Ein höheres Darlehen wird so gut wie nie genehmigt, und wenn dann nur mit einer extrem hohen Verzinsung.
Mit dem Tilgungsrechner die Rückzahlung richtig planen
So wie ein Sparplan muss auch ein Entnahmeplan erstellt werden. Am besten wird das angesparte Geld auf ein Konto eingezahlt, von dem automatisch mit einem Dauerauftrag die Kreditraten abgebucht werden. Ohnehin ist vorab zu klären, ob die Spareinlagen die Ausgaben decken bzw. ob dann immer noch genug Geld für laufende Ausgaben vorhanden ist. Denn im Rahmen eines Baus oder Immobilienkaufs sind schließlich nicht nur die Kreditraten zurückzahlen, sondern es müssen auch die monatlichen Betriebskosten bezahlt werden. Bei Neubauten können diese im ersten Jahr deutlich höher sein als in den anschließenden Jahren, da das Haus erst auf Betriebstemperatur gebracht werden muss.
Danke für Ihr aufmerksames Lesen. Gerne werden wir in 14 Tageneinen neuen Block veröffentlichen.
Ihr Ivica Petrovic, MBA
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